資産がある程度貯まってきたとき、「次に何をすべきか？」と考えるのは、ある意味贅沢な悩みかもしれません。僕の場合、30代後半でようやく資産3000万円に到達。投資歴はまだ浅いですが、不動産の売却益＋コツコツ積み上げてきました。
この金額に達してから、本格的に意識し始めたのが**「不動産投資」**です。なぜ不動産に興味を持ったのか？現状の資産・収入・支出状況を整理しながら、検討の経緯を共有してみたいと思います。
現在の資産状況と配当収入
まず、僕の現在の資産ポートフォリオは以下の通りです。
- 総資産：約3,000万円
- うち、株式・ETF・債券：約2,800万円（高配当株・インデックス中心）
- 現金・預金：約2４0万
このうち、配当金による年間収入は約88万円。米国株や高配当ETFなどを中心に保有しており、安定した収入源になっています。
配当金の使い道
この配当金、どう使っているかというと──
- 年に5回以上行くキャンプ費用
- 念願だったバイクの免許取得
- 家族との国内旅行
- おいしいご飯やちょっとした贅沢
完全な「生活費」としてではなく、人生を豊かにする資金として活用しています。
これを完全に生活費に充てるとどうなるか？
経済的自立にはまだ遠い？
僕は現在休職中です。もし今後、今の会社で働けなくなったり、週５勤務ができなくなったらどうなるか？現在の資産から生活費を賄えるか計算したところ、配当金8８万円＋インデックス投資の4％取り崩しを加味しても、年間120万円程度の“実質的なキャッシュフロー”にすぎません。
僕の月の生活費は、ざっくり30万円（年間360万円）。
つまり、経済的自立（FIRE）にはまだ届かないというのが正直なところです。
固定費にかかわる携帯代は格安スマホにしています。出張時に結構頻繁にWEBを繋ぐため、
月に３０GBは欲しく、僕はahamoを契約しています。
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必要な資産額は？現実的なシミュレーション
経済的自立＝「働かなくても生活費を資産運用で賄える状態」を目指すとすると、以下の計算になります。
- 必要生活費：360万円／年
- 年利4％取り崩し想定
- 必要資産額：360万円 ÷ 0.04 = 9,000万円
……遠いですね（笑）。
現在の資産が3000万円とすると、差額6000万円。仮に年４％で運用しながら現在の積み立ベースを続けていくとしても、到達には２0年以上かかります。
つまり、めでたく定年を迎えることになります。
「現在の時間を大切にしたい！」と考える僕の考えとは相反する結果です。
サイドFIREを目指すにしても副業がイマイチまだピンときていない僕。
「その間に何か別の手段でキャッシュフローを増やせないか？」
「年単位ではなく、月単位で安定収入を作れないか？」
そんな問いから自然と出てきたのが──築古戸建ての不動産投資だったのです。
築古不動産投資の“現実的な可能性”
不動産は「ミドルリスク・ミドルリターン」とも言われますが、安定したキャッシュフローを生み出す点では、配当やインデックス投資と異なる魅力があります。
仮に、以下のような物件を購入したとします。
- 物件価格：800万円
- 自己資金：800万円
- 家賃収入：月7万円（年間84万円）
- 固定費（管理費・修繕費・税など）：年間10万円
- 実質収入：年間74万円
これだけでも、年間配当金に匹敵する規模のキャッシュフローが得られることになります。
さらに不動産は銀行から融資を引っ張ることが可能ですので、１件目を担保にローンを組めば、
２件目からは自己資金を使用せずに運用可能。
3〜４件運用すれば、年間200万円以上の不労所得も視野に入る。これは配当や株の取り崩しとは違って、「生活費の足し」になりうるリアルな収入です。
また、副業として「大家業」を行うことができます。
リスクとリターンのバランス
もちろん、リスクもあります。
- 空室リスク
- 修繕費用の突発的発生
- ローン返済中の金利上昇
- 賃貸需要の変化（立地選びに左右）
ただ、不動産は「現物資産」であること、地域の相場や築年数である程度価値が安定していることから、きちんと知識をつけて買えば武器になる投資でもあります。
「今」検討し始めた理由
では、なぜ今不動産に目が向いたのか？理由をまとめてみます。
1. 配当金だけでは生活費に届かない
80万円の配当収入＋取り崩し40万円＝合計120万円。
まだ生活費（月30万円×12＝360万円）にはほど遠く、もう1本の収入の柱が必要と感じたから。
2. インデックス運用だけでは「時間がかかる」
いまの資産を育てて9,000万円に到達するには、どうしても時間がかかる。
もっと早く“経済的余裕”に近づく手段が欲しい。
3. キャッシュフローの月額ベースでの安定性
配当は「年ベース」、でも生活は「月ベース」。
月5万円、10万円の家賃収入がある安心感は、精神的にも大きい。
まとめ：不動産は「生活を変える手段」になり得る
資産3000万円というと、決して“ゴール”ではありません。むしろ、「次の一手を考えるフェーズ」です。
現状の僕は、
- 配当収入：年間約80万円
- インデックス投資の取り崩し：約40万円
- 合計：120万円
この収入を、あと240万円分増やさなければ、FIREには届きません。
だからこそ──
不動産投資という“収入の柱”を検討し始めた。
もちろん、いきなり全力投資ではなく、まずは1件目。
プロの目から見るとかなり夢みがちなシミュレーションかも知れませんが（笑）
自分の目で内見し、管理体制や賃貸需要を学び、検討していきたいと思っています。
不動産投資は、夢を叶えるための手段であり、お金が「生きる」手段でもあります。これからの実践記録も、このブログで随時更新していきますので、ぜひ楽しみにしていてください！
